Об этой банковской услуге известно меньше, чем о кредитовании, лизинге, факторинге и иных финансовых продуктах. Между тем, она является широко распространенной в мире, очень эффективной и результативной формой поддержки бизнеса.
Банковская гарантия — это сделка, в рамках которой банк, он же гарант, берет на себя обязательство заплатить второй стороне, или бенефициару (компании, частному лицу, государству, муниципалитету и т.д.) за третью сторону — принципала.
Гарантия дается на тот случай, если принципал по каким-либо причинам нарушит договор между собой и бенефициаром, то есть не выполнит свои обязательства перед ним. Таким образом, она выгодна и бенефициару, и принципалу.
Существует сразу несколько видов банковских гарантий:
- Тендерная гарантия позволяет предпринимателям успешно заключать сделки в рамках государственных и муниципальных закупок, поскольку с ее помощью они официально подтверждают свое соответствие условиям конкурса.
- Платежная гарантия используется для того, чтобы получить отсрочку платежа или приобрести товары и услуги в рассрочку.
- Таможенная гарантия часто необходима при растаможке ввозимой или вывозимой продукции и ее оформлении при пересечении границы.
- Гарантия выполнения обязательств по контракту подтверждает, что исполнитель способен соблюсти условия контракта надлежащим образом.
- В рамках гарантии возврата платежа заказчик может получить от банка сумму невозвращенного авансового платежа.
- Гарантия в пользу налоговых органов предоставляется для обеспечения уплаты налоговых платежей.
Обращаться за такими услугами лучше в хорошо зарекомендовавший себя, надежный и финансово устойчивый банк. На сегодняшний день четверть от всего объема банковских гарантий, предоставленных в России с начала 2020 года выдал Сбербанк, банк предоставил банковских гарантий на сумму более 1 триллиона рублей. Это первое место по стране.
В Вологодской области с начала 2020 года Сбербанк выдал 214 гарантий. Наиболее востребованной эта услуга оказалась у предпринимателей, занимающихся строительством и торговлей, а также работающих в сфере услуг, здравоохранения и образования.
Чаще всего клиенты обращались в банк за предоставлением гарантий на исполнение госконтрактов в рамках федеральных законов № 44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и № 223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».
Кроме того, Сбербанк предоставляет гарантии в рамках экспортно-импортных контрактов, контрактов внутреннего рынка, а также тендерные гарантии, гарантии в пользу налоговых и таможенных органов (в том числе в электронном виде) и ряд других.
Характерно, что почти половина выданных гарантий пришлась на третий квартал — показатель на 80% превысил количество гарантий, выданных на протяжении аналогичного периода прошлого года. Это говорит о том, что финансовая услуга становится все более востребованной у бизнеса, который высоко оценил ее плюсы.
«Сейчас этот инструмент очень востребован бизнесом, — сообщил заместитель управляющего Вологодским отделением Сбербанка Александр Зомарев. — Большая часть гарантий выдается банком онлайн. Это обеспечивает нашим клиентам безопасность, удобство и экономию времени, а также позволяет бизнесу своевременно наращивать обороты для решения текущих финансовых задач».