Рано или поздно каждое быстрорастущее предприятие, особенно в условиях реалий отечественной экономики сталкивается с дефицитом средств для развития. С такой проблемой можно столкнуться не только при реализации программы модернизации — компании в какой-то может элементарно не хватить оборотных средств. Особенно, если бизнес сезонный, зависящий от погодных условий и потребительского спроса.
Как это произошло с вологодским ООО «Вуд маркет». Сравнительно молодое предприятие, зарегистрированное в феврале 2014 года, входит в группу связанных компаний, более 25 лет занимающихся переработкой и оптовой торговлей лесопродукцией.
Для расчетов с поставщиками и подрядчиками, уплаты налогов всех уровней отчетности и выплаты заработной платы рабочим и обслуживающему персоналу Вудмаркету требовалось 75 млн руб. Несмотря на высокую деловую репутацию, налаженные связи с поставщиками и потребителями, компании, производящей качественные пиломатериалы и деревянные дома, не хватило залоговой массы, чтобы открыть возобновляемую кредитную линию.
С аналогичной проблемой — недостаточность залога для того, чтобы взять кредит, столкнулся и череповецкий хирургический медицинский центр «Гиппократ». Но «Гиппократу» 30 млн рублей были нужны не на пополнение «оборотки», а для серьезной модернизации.
Подобных историй, когда деньги нужны «уже завтра», а возможности взять их в банке нет, — сегодня множество. Для малых и микропредприятий Вологодской области — это настоящая «злоба дня». Справиться с ней в одиночку довольно сложно, иногда просто невозможно. Именно для таких случаев девять лет назад в Вологодской области появился Гарантийный Фонд Вологодской области, который предоставляет малому бизнесу региона поручительства по банковским гарантиям и кредитным договорам на сумму до 25 млн руб. и на срок до пяти лет. Для того, чтобы получить такую поддержку, компании-заемщику необходимо выбрать банк-партнер («Сбербанк», «Промсвязьбанк», «Севергазбанк» и «Россельхозбанк»), подать туда заявку и получить ответ о возможности получения кредита. Банк информирует заемщика о возможности привлечения поручительства Центра гарантийного обеспечения и в случае, если предприятие соглашается, в течение двух рабочих дней направляет в Центр заявку и пакет документов.
После чего в течение трех — пяти дней принимается решение. Если оно положительное, то заключается договор поручительства.
По словам начальника департамента экономического развития Вологодской области Евгения Меньшикова, об актуальности услуг Центра гарантийного обеспечения можно судить исходя из объемов предоставления поручительств. За годы работы поддержкой Центра воспользовались 240 организаций Вологодской области, работающих в приоритетных для экономики сферах. Сумма предоставленных поручительств составила 865 миллионов 731 тысяча рублей, при этом размер полученных бизнесом кредитов составляет — более 1,5 млрд. рублей. Доступ к кредитным ресурсам, по оценкам департамента, позволил сохранить 4 400 рабочих мест и создать 950 новых рабочих мест.
«Несмотря на все трудности, мы считаем, что региональный бизнес находится на волне развития. На примере наших пользователей поддержки мы видим, что предприниматели наращивают производство, строят новые объекты в сфере сельского хозяйства, расширяют географические границы рынков сбыта продукции» — рассказал РБК Вологодская область Евгений Меньшиков.
В конце 2017 года у Центра гарантийного обеспечения МСП появился новый партнер в лице Фонда развития моногородов. Это означает, что теперь финансовой поддержкой могут воспользоваться предприятия малого и среднего бизнеса, которые намерены реализовывать инвестиционные проекты в моногородах региона: Череповце, Красавино, Соколе и поселке Сазоново.
При обращении в Фонд развития моногородов за займом субъекты малого и среднего предпринимательства при недостатке собственного залога имеют возможность привлечь совместную гарантию Корпорации МСП и Центра гарантийного обеспечения МСП в размере до 75% от суммы займа Фонда. Для проектов, соответствующих условиям финансирования, процентная ставка за пользование средствами составляет 5% годовых. Требования закреплены в специальном Положении, регулирующем порядок поддержки новых инвестиционных проектов в монопрофильных муниципальных образованиях Российской Федерации. Одно из ключевых требований — объем субсидий из средств Фонда должен составлять от 100 млн руб. до 1 млрд. Установлен и предельный срок финансирования — 8 лет.
Как заявили РБК в Центре, в последнее время спрос на поручительства и согарантии со стороны предпринимателей Вологодчины только растет. С 2016 по 2017 годы количество выданных с использованием поддержки Центра кредитов выросло в 2 раза — с 15 до 30, а сумма займов увеличилась более чем в 3 раза — до 231,6 млн руб.
Больше всего предприниматели региона занимают на пополнение оборотных средств — 52% всех выданных кредитов. Кроме того, активно заемные средства используются для строительства и модернизации.
Яркий пример — сельскохозяйственный производственный кооператив «Ильюшинский», образованный в 1990-е годы на базе совхоза имени С.В. Ильюшина, который занимается молочным животноводством и растениеводством: разводит крупный рогатый скот, а также выращивает зерновые, зернобобовые и масличные культуры. Свою деятельность кооператив ведет на собственных сельхозугодьях общей площадью 5,5 тыс. га, расположенных на территории Вологодского района. «Ильюшинский» располагает серьезной материально-производственной базой, в составе которой пять ферм, четыре телятника, мастерские, гаражи, склады, сельхозтехника. Есть собственные водяная скважина и завод по выпуску комбикорма. Производство постоянно развивается, поэтому в 2017 году предприятию понадобился кредит на покупку зернохранилища и зерноочистительной линии, которые позволили бы модернизировать процесс переработки зерна улучшить качество собственной кормовой базы. Взять заем удалось при поддержке
Центр гарантийного обеспечения.
«Поручительство позволило нам вовремя получить необходимые средства на приобретение оборудования. Все было сделано быстро и качественно, — рассказал руководитель «Ильюшинского» Андрей Клеков. — Активную помощь в получении кредита оказал нам Центр гарантийного обеспечения, с которым мы работаем уже довольно давно. Могу рекомендовать его как надежного, ответственного и качественного партнера».
«Наша основная цель — сохранить достигнутый в прошлом году объем портфеля поручительств, который по состоянию на 31 декабря 2017 составил более 231 миллиона рублей. При этом размер полученных бизнесом кредитов составил 382 миллиона рублей. В результате сохранено 992 рабочих места и создано 77 новых рабочих мест», — подчеркнула директор Центра гарантийного обеспечения, директор Агентства Городского Развития Оксана Андреева.
В новом году Центр гарантийного обеспечения Вологодской области продолжит работу по расширению доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным ресурсам финансовых организаций. К примеру, планируется заключить соглашения с Региональным Фондом развития промышленности Вологодской области и кредитными учреждениями региона.
Ну, а первым заемщиком 2018 года стал уже упомянутый в начале ВУД МАРКЕТ. По мнению его директора Владимира Козина, часто поддержка гарантийного фонда просто не имеет альтернативы: «Для нас, как, думаю, и для многих предпринимателей, это была и есть единственная возможность получить средства, необходимые для развития».
Подробнее о Центре гарантийного обеспечения МСП можно узнать по телефонам в Череповце 20-19-29, 20-19-28 или на сайте Агентства Городского Развития по ссылке agr-city.ru/ru/finans/fondvo
Учредители Центра гарантийного обеспечения МСП — Департамент экономического развития Вологодской области и Агентство Городского Развития, учрежденное мэрией города и компанией «Северсталь»