Существуют и более узкие услуги, которые могут быть намного удобнее классического кредита в определенных ситуациях. Одна из таких услуг – факторинг.
В этой статье мы кратко разбираем, чем выгоден факторинг в сравнении с кредитом, какому бизнесу он полезен и как его оформить.
Услуги факторинга – больше, чем финансирование
Факторинг – это комплекс услуг, включающий в себя финансирование под уступку дебиторской задолженности, а также бухгалтерские, юридические и информационные услуги, позволяющие лучше управлять долгом от дебиторов.
В западных странах факторинг ценится именно за нефинансовые услуги, сопровождающие сделки с отложенной оплатой. В России он, напротив, используется преимущественно ради финансирования.
Кому нужен факторинг
Факторинг подходит компаниям-поставщикам, которые продают товары и типовые услуги оптом другим компаниям на условиях отсрочки платежа.
Продажи с отсрочкой платежа – это постоянная проблема для бизнеса. Большой объём дебиторской задолженности создает сразу две сложности: в обороте остается слишком мало средств, а долг требует контроля с момента продажи до момента оплаты. Обе проблемы решает факторинг. Фактор оплатит поставку за покупателя сразу после отгрузки, а потом получит с него оплату по окончании отсрочки.
Понятие регресса в факторинге
Факторинг с регрессом подразумевает, что в случае неплатежа покупателя поставщик обязан возместить убытки фактору и выплатить проценты. При факторинге без права регресса фактор несет ответственность за неплатежи, освобождая поставщика от обязательств по возврату долга.
Факторинг без права регресса предоставляется только по сделкам с покупателями, входящих в партнерскую сеть фактора. Факторинг с регрессом позволяет поставщику более гибко подходить к выбору покупателей, но требует тщательной проверки сделки, что приводит к замедлению финансирования и повышению требований к документам. Для снижения рисков фактор осуществляет активный мониторинг сделок, что увеличивает размер комиссии.
Пять отличий факторинга от кредита
- Дополнительные услуги. Помимо предоставления финансирования, факторинг предлагает нефинансовые услуги, помогающих управлять дебиторской задолженностью.
- Узкая область применения. Факторинг подходит только поставщикам, имеющим непросроченную задолженность от покупателей, которая появилась в результате продажи товаров и услуг с отсрочкой платежа. Другим компаниям факторинг недоступен.
- Свобода использования средств. В отличие от кредитных средств, полученные по факторингу деньги могут расходоваться свободно. Их можно использовать даже для погашения кредитов и займов.
- Отсутствие кредитной нагрузки. Финансирование в рамках факторинга учитывается в бухгалтерских документах, как доход от основной деятельности. Долг компании не увеличивается.
- Многократное использование. Факторинг подразумевает постоянную поддержку. Документы для заключения договора собираются один раз. Если появится новый контракт с тем же дебитором, ничего переоформлять не потребуется — можно обращаться за финансированием по новым сделкам и быстро получать деньги. Кредит же приходится оформлять с нуля каждый раз: заново собирать весь пакет документов, ожидать проверки и одобрения.
Куда обращаться за факторингом
Услугу предлагают банки, факторинговые компании и другие коммерческие организации. Рекомендуем выбирать современного крупного фактора, который:
- имеет широкую партнерскую сеть (важно для безрегрессного факторинга);
- поддерживает быструю коммуникацию;
- предлагает инструменты для автоматизированного контроля за лимитами и долгом.
Реклама. Рекламодатель ООО «Сбербанк Факторинг», ИНН 7802754982, Erid: LdtCKKnsk