Согласно данным ЦБ, активы физических лиц на брокерских счетах в 2023 году увеличились до 9,1 трлн рублей, а количество инвестирующих составило 36% экономически активного населения. Эти показатели демонстрируют растущий интерес к финансовым вложениям. Как следствие, возникает необходимость правильно оценивать риски и перспективы.
Наиболее перспективные типы инвестиций
В целом на рынке действуют разные циклы. Сейчас можно в моменте получать очень хорошие купоны по облигациям, потому что ставка ФРС высокая. И Денис Саляхутдинов считает, в твердые компании, имеющие от миллиарда капитализации, финтехи и организации с искусственным интеллектом можно выгодно заходить на pre-IPO раунд. Их ждет большая перспектива, потому что за последние 20 лет из-за нестабильной мировой обстановки была очень длинная пауза в выходе компаний на IPO.
Также есть отдельные кейсы по выгодной недвижимости, ценным бумагам, но решение, куда сейчас выгоднее вкладывать, очень субъективно. Если у инвестора длинный горизонт, и он может входить на 15-20 лет, для него будет уместным один тип активов. Другому деньги нужно вложить максимум на год или вообще нельзя инвестировать, поскольку средства скоро понадобятся на обучение ребенку и на покупку жилья.
«Можно рассмотреть компании, которые сейчас недооценены. Но я не хотел бы советовать конкретные инструменты, поскольку это не очень профессионально. Нельзя, чтобы люди воспринимали это как рекомендацию «о, надо вот это покупать», так как им определенное решение может не подходить», - подчеркивает инвестор Денис Саляхутдинов.
Риски инвестирования и как их смягчить
Проблема большинства инвесторов в том, что они просто вкладывают в инструменты, которые кто-то посоветовал, или потому что сосед тоже в них инвестировал. То есть нет стратегии, финансового плана, дорожной карты. Человек инвестирует, и к чему это приводит?
Если сравнивать вкладывание средств со стройкой, то правильная методология подразумевает сначала создание архитектурного плана дома (в личных финансах это финансовый план), далее заливку прочного фундамента (это накопление финансовой подушки) и защиту жизни и здоровья через страхование.
«Я сам оформил 7 страховых полисов от разных компаний и от всевозможных рисков, потому что от меня финансово зависят 5 человек: трое детей, супруга и мама. Я как ответственный кормилец не имею права быть не застрахованным, - делится Денис Саляхутдинов. Когда есть финансовый план, фундамент, «подушка» (объем среднемесячных расходов среднемесячных на полгода), можно уже ставить окна, стены, крышу – использовать инвестиционные инструменты».
Многие люди занимаются вложениями, не имея финансовой подушки. Представьте ситуацию, когда у вас ее нет, но вы инвестируете в акции, и вдруг что-то в жизни происходит. Срочно необходимы деньги, а ценные бумаги, например, в этот день просели, и приходится продавать их в минус.
Если у вас обнаружили серьезное заболевание, и необходимы средства на лечение, а страхового полиса нет, вы в спешке продаете в минус квартиры, машины, акции, облигации – все, что у вас есть. Так как речь не идет о выгоде, речь идет о спасении, и счет может идти на минуты.
Основные риски заключаются в том, что человек начинает инвестировать не подготовившись. Иными словами, он выходит в океан, не изучив, какое устройство корабля, не зная, на какой срок, куда он плывет, без компаса и капитана, который разбирается в навигации и отвечает за нее. Соответственно, штормы этих финансовых рынков он не переживает.
Особенности диверсификации портфеля инвестиций
В этом вопросе все зависит от риск-профиля человека. Многим не нужно занижать риски, поскольку инвестор спокойно может переждать колебания еще и на моментах, например, просадки рынка, докупать ценные бумаги.
Согласно статистике, одна из самых эффективных стратегий – это метод усреднения, когда вы не выбираете идеальную точку входа или выхода в рынок, а просто, например, на 200 долларов каждый месяц покупаете индексные ETF. Вы в этом случае обыгрываете 80% трейдеров, портфельных управляющих.
Диверсификация очень важна, она может быть по классам активов, а также где и через каких брокеров вы размещаете средства: фондовый рынок, долговой рынок, недвижимость, внебиржевой рынок, рынок криптовалют – в определенных пропорциях в зависимости от риска профиля у каждого инвестора будут свои пропорции в портфеле.
Всего их пять:
- Консервативный;
- Умеренно консервативный;
- Умеренный;
- Умеренно агрессивный;
- Агрессивный.
Соответственно, у агрессивного профиля будет больше процент рисковых активов: акций фондового, внебиржевого рынка, криптовалюты – и меньше облигаций недвижимости. А у консервативного – наоборот.
Эти пропорции всегда самим инвестором должны согласовываться, и он обязан проводить стресс-тест своего портфеля: во сколько он уйдет в минус, если рынок просядет, и готов ли он к таким последствиям, будет ли спокойно ночью спать, или станет нервничать.
«Таким образом, инвестор мало способен управлять прибылью. Но он может регулировать риски в зависимости от желаемой доходности», - заключает инвестор Денис Саляхутдинов.
Реклама. Рекламодатель ООО "ДС Консалтинг". Erid: 2VfnxwHgRsv