Некоторые успешно пользуются кредитами, но всегда остаются вопросы по залоговому обеспечению, структуре сделки, сроках получения финансирования, объему информации, необходимой банку для принятия решения.
О том, как с помощью факторинга, овердрафта и электронных банковских гарантий сделать бизнес эффективнее рассказывает заместитель регионального директора - начальник управления малого и среднего бизнеса Вологодского офиса Промсвязьбанка Татьяна Маликова.
— Татьяна, за последние три года факторинг стал востребованным продуктом на рынке финансовых услуг. Многие предприниматели знают, что этот продукт является хорошей альтернативой кредиту. А в чем преимущества факторинга по сравнению с другими продуктами?
— В отличие от кредита или овердрафта, факторинг позволяет получать деньги без залога, на тот срок и в том размере, которые необходимы, а не в рамках лимита, который установил банк. Размер финансирования не зависит от оборота компании. По овердрафту, например, вы ограничены лимитом, а по факторингу берется сумма сделки — сколько отгрузили, столько получили.
— Существует мнение, что факторинг — это долго и сложно. Так ли это?
— На самом деле это не так. Здесь банки идут навстречу предпринимателям, понимая, что в бизнесе важна скорость. Например, в Промсвязьбанке от клиентов требуется небольшой пакет документов, а контрагент оценивается с максимальной оперативностью. Дело упрощается еще больше, если дебитор (покупатель) оказывается крупной федеральной или региональной торговой сетью, одной из компаний, постоянно сотрудничающих с Промсвязьбанком. А вероятность этого высока — таких компаний около четырех с половиной тысяч, или контрагент входит в рейтинг Эксперт — 600 по версии Эксперт РА. Кроме того, в бизнес-среде довольно распространено мнение, что факторинг — это дорого. Однако в последнее время разница в стоимости между этим продуктом и теми, которые он способен заменить, уменьшается. Несколько лет назад ставки по кредиту и факторингу отличались на 5-6%, сейчас эта разница нивелируется.
Промсвязьбанк является одним из лидеров на факторинговом рынке, аккумулируя пятую его часть. Во внешнеторговой сфере доля Промсвязьбанка еще больше: в экспортном факторинге она превышает 36%, в импортном — 40% по итогам 2016 года.
— Известно, что одним из насущных вопросов для предпринимателей являются кассовые разрывы, когда деньги нужно «перехватить» на небольшой срок, чтобы своевременно обеспечить бизнес-процессы и выполнить обязательства перед поставщиками.
— Для решения этого вопроса Промсвязьбанк разработал — «СуперОвердрафт». Этот продукт предназначен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В рамках «СуперОвердрафта» лимит открывается сроком до 5 лет на сумму от 1 до 60 миллионов рублей без залога. Конкретная сумма лимита для каждого предприятия определяется, исходя из анализа его оборотов, причем необязательно в Промсвязьбанке. Транши в рамках кредитного лимита предоставляются без ограничений по срокам. Проценты по овердрафту начисляются только за время фактического пользования средствами банка, и клиент может выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения: автоматическое списание задолженности в момент поступления средств на расчетный счет или из остатка на конец дня.
Промсвязьбанк увеличил размер овердрафта для среднего и малого бизнеса — теперь он составляет до 70% от объема кредитового оборота по расчетным счетам клиента. Ранее максимальный размер лимита овердрафта по продукту «СуперОвердрафт» не превышал 50% от оборота. Сейчас у клиента появляется возможность выбирать и изменять лимит — 50%, 60% или 70% от оборота в зависимости от своих потребностей.
Для рынка овердрафтного кредитования МСБ это уникальное предложение. Мы постоянно следим за изменениями на рынке и совершенствуем свои продукты, стремясь настроить их так, чтобы они максимально соответствовали потребностям наших клиентов.
— Сейчас много говорят об электронных банковских гарантиях. Действительно ли этот продукт делает жизнь бизнеса проще?
— Банковские гарантии сегодня растут ускоренными темпами. Рынок предоставления банковских гарантий активизировался после введения гарантии как обязательного условия при работе с госзакупками. Электронная банковская гарантия фактически является аналогом традиционного банковского продукта, однако, его получение существенно облегчается. Клиенту не требуется лично приходить в офис банка, тратя лишнее время на визит и оформление договора, а впоследствии — нагружать свой документооборот дополнительными бумагами. Достаточно отправить в банк в электронном виде идентификационные данные, документы, подтверждающие финансовое состояние компании, а также информацию о контракте. Банк самостоятельно обработает данные и в течение нескольких часов, или максимум — двух дней, озвучит свое решение относительно лимитов гарантии и условиях ее предоставления. Банк выдает гарантии как через собственный сервис электронных банковских гарантий, так и через основные онлайн-сервисы: ГосОблако, Тендерленд Финанс, BankON.
Подробную информацию можно получить в офисах банка по адресам:
г. Вологда, ул. Ленина, д.10., тел. (8172) 79-58-11, (8172) 79-59-27
г. Череповец, Советский пр-т, д.99а., тел. (8202) 55-87-05.
www.psbank.ru
ПАО «Промсвязьбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3251.