Решить ее позволяет факторинг — услуга, на оказании которой вот уже почти 20 лет успешно специализируется ПСБ.
Факторинг выгоден тем предпринимателям, у которых есть дебиторская задолженность. Переуступив ее ПСБ, предприниматели в обмен получают свободные денежные средства, которые можно направить на реализацию бизнес-задач.
Факторинг — это комплекс услуг, среди которых ключевым является финансирование банком клиента в обмен на его денежные требования к своим бизнес-партнерам. Иными словами, благодаря факторингу, компания, являющаяся поставщиком товаров или услуг, с отсрочкой платежа, может получить за эти товары или услуги мгновенную оплату, не дожидаясь окончания сделки.
В результате клиент ПСБ избавляется от необходимости истребовать задолженность у своих деловых партнеров, а взамен получает очевидную выгоду — необходимые ему финансовые средства.
Как это работает
Последнее время предприниматели все чаще пользуются факторингом, потому что во многих случаях эта услуга для них гораздо выгоднее, чем традиционное кредитование. Особенно сегодня, когда экономическая обстановка в стране отличается нестабильностью, а партнеры часто задерживают оплату за товары и услуги.
Факторинг позволяет бизнесу исправить текущее положение дел, не тратя драгоценные время и энергию на получение труднодоступных кредитов и не выплачивая по ним большие проценты. Компании достаточно лишь переуступить свою «дебиторку» банку — и нужные финансовые средства оказываются полностью в ее распоряжении.
Предпринимателю необходимо заключить с ПСБ договор на оказание факторинговых услуг и проинформировать об этом своих дебиторов, направив соответствующие уведомления о смене платежных реквизитов.
Бизнесмен оформляет и направляет в ПСБ необходимые документы (подробнее https://www.psbank.ru/Business/Factoring), а банк перечисляет ему денежные средства в размере до 100% от уступленного требования (в зависимости от вида факторинга).
В результате, если еще недавно у предпринимателя были сразу две серьезные проблемы: крупные долги дебиторов и недостаток оборотного капитала, — то после обращения в ПСБ, обе оказываются успешно решены и компания получает возможность выйти на новый уровень развития.
Лидирующие позиции
«На сегодняшний день факторинг развивается и наращивает свои объемы быстрее, чем традиционное кредитование бизнеса, — сообщил «РБК Вологодская область» региональный директор Вологодского офиса ПСБ Анатолий Мариничев. — Это связано с тем, что все больше субъектов бизнеса осознают ту выгоду, которую несет им данная услуга».
Выбирая, в какую кредитную организацию обратиться, чтобы воспользоваться факторинговыми услугами, многие предприниматели останавливают свой выбор именно на ПСБ. Связано это с тем, что сегодня ПСБ является одним из лидеров отечественного рынка факторинга. И статистика наглядно подтверждает вышеуказанный факт.
Согласно исследованию «Ассоциации факторинговых компаний» за 2019 год, банковская группа ПСБ занимает лидирующие позиции сразу по нескольким ключевым показателям. Именно ПСБ принадлежит первое место по количеству активных клиентов факторинга и количеству переданных факторам поставок, второе место — по количеству дебиторов факторинга, и т.д.
Сейчас ПСБ входит в число банков–основных поставщиков факторинговых услуг в субъектах всех без исключения федеральных округов Российской Федерации: от Центрального до Дальневосточного.
По состоянию на 1 января 2020 года факторинговый портфель группы ПСБ составил почти 50 миллиардов рублей. Это один из самых крупных портфелей среди всех кредитных организаций нашей страны. Причем за год он увеличился на 29%, что также является очень серьезным приростом по сравнению со многими другими участниками рынка.
Финансирование, выплаченное различным компаниям и индивидуальным предпринимателям в рамках факторинга на протяжении 2019 года, превысило 245 миллиардов рублей — на 23% больше, чем в 2018 году.
Почему ПСБ?
Столь высокие результаты, достигнутые банком на рынке факторинговых услуг, стали следствием нескольких ключевых причин.
Во-первых, ПСБ стал активно развивать факторинг еще почти 20 лет назад, в самом начале XXI века, когда для большинства российских кредитных организаций эта финансовая услуга была, что называется, «в новинку». Это позволило ему развиваться в данном направлении со значительным опережением от конкурентов и добиться значительного прогресса в качестве предоставляемых услуг.
Во-вторых, ПСБ является универсальным банком федерального значения, который входит в топ-10 российских кредитных организаций по объему активов, отличается стабильно высокими показателями деятельности, надежностью и востребованностью у клиентов.
В-третьих, ПСБ располагает своей собственной эффективной системой оценки потенциальных клиентов и дебиторов — причем как отечественных, так и зарубежных, — что позволяет ему быстро и эффективно предоставлять бизнесу факторинговые услуги.
В-четвертых, ПСБ ориентирован на оперативное принятие решений в каждом конкретном случае, в результате чего банк способен осуществлять факторинговое обслуживание широкого круга клиентов.
Наконец, в-пятых, владея большим опытом реализации факторинговых сделок самого разного уровня, ПСБ имеет возможность заниматься как простыми, так и самыми нестандартными, уникальными бизнес-проектами, за которые порой не могут взяться другие кредитные организации.
Широкие возможности
Одна из наиболее востребованных услуг ПСБ — факторинг с правом регресса. В этом случае поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, практически сразу получает необходимое финансирование в размере до 95% от суммы поставки.
Оставшаяся сумма (за вычетом комиссионного вознаграждения) перечисляется банком на счет поставщика уже после того, как дебитор расплатится за товар. При этом риск полной или частичной неоплаты поставок поставщик принимает на себя.
При факторинге без права регресса поставщик получает финансирование в размере до 100% от суммы уступленного денежного требования, а банк принимает на себя риск ненадлежащего исполнения покупателем обязательств по оплате товара. Правда, стоимость этой услуги выше, чем в случае с регрессным факторингом.
Что касается реверсивного факторинга, то он хорошо подойдет клиенту, которому требуются средства для оплаты задолженности поставщикам. Этот вид факторинга позволяет закрыть кассовые разрывы и застраховать риски благодаря получению «кредитного плеча» в форме гарантированной отсрочки платежа без предоставления залогового обеспечения либо коммерческого кредита.
ПСБ активно работает над повышением качества своих факторинговых услуг: широко использует систему электронного документооборота по факторингу, высокотехнологичную систему дистанционного обслуживания «Факторинг Ф1», совершенствует и внедряет новые решения. В результате сегодня факторинг ПСБ — это целый комплекс высокотехнологичных и чрезвычайно удобных для клиента услуг.
«Факторинг доступен и выгоден очень многим видам бизнеса, — считает Анатолий Мариничев. — Опытные предприниматели высоко оценивают все преимущества этого финансового инструмента и с каждым годом все активнее его используют. Факторинг предоставляет бизнесу по-настоящему широкие возможности».