Зачастую недостаток в оборотных средствах не позволяет предпринимателям динамично развиваться и получать максимальную прибыль от бизнеса. Некоторые успешно пользуются кредитами, но всегда остаются вопросы по залоговому обеспечению, структуре сделки, сроках получения финансирования, объему информации, необходимой банку для принятия решения.
На сегодняшний день Промсвязьбанк имеет фондирование на уровне госбанка, поэтому кредиты для бизнеса становятся дешевле. Промсвязьбанк поможет подобрать продукт, отвечающий потребностям вашего бизнеса, в зависимости от целей, суммы и сроков кредитования.
В 2018 году востребованными со стороны малого и среднего бизнеса были кредиты на рефинансирование текущей задолженности. При этом Промсвязьбанк дает своим потенциальным заемщикам возможность рефинансировать кредит до регистрации залога, являющегося обеспечением в другом банке.
Кредит на кредит
В Промсвязьбанке действует специальная программа для предпринимателей «Кредит на кредит», теперь бизнес может рефинансировать действующие кредитные обязательства под более низкий процент. Срок кредитования до 120 месяцев (10 лет). При этом можно выбрать либо кредит, либо кредитную линию с лимитом выдачи или кредитную линию с лимитом задолженности. Важные условия: рефинансировать задолженность можно только других банков. Сумма кредита до 250 млн руб.
При рефинансировании кредитов в Промсвязьбанке, предприниматель получает средства для погашения не только основного долга, но и начисленных процентов и иных платежей, необходимых для досрочного погашения кредита стороннего банка (кроме просроченной задолженности). Если рефинансирование предоставляется в виде кредитной линии, то первая часть должна быть направлена строго на рефинансирование, последующие можно использовать: закупка товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, инвестиции в приобретение или модернизацию оборудования, приобретение или ремонт недвижимости или автотранспорта, а также для проведения рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов. Продукт не только поможет оптимизировать выплаты банкам, но и получить дополнительные более дешевые «деньги» для развития бизнеса.
Продолжают оставаться популярными кредитные линии и овердрафты, которые направляются на финансирование оборотного капитала и ликвидацию кассовых разрывов.
СуперОвердрафт
Хотите своевременно обеспечить бизнес-процессы и выполнить обязательства перед поставщиками? Для решения этого вопроса Промсвязьбанк разработал — «СуперОведрафт». Это удобный и недорогой инструмент для поддержания стабильности бизнеса. Его преимуществами являются продолжительный срок кредитования до 5 лет и отсутствие обязательных ежемесячных сроков погашения траншей.
Овердрафт можно получить, даже если у вас нет расчетного счета в Промсвязьбанке на момент подачи заявки. Банк рассмотрит обороты компании в текущих банках клиента, и, сделав на их основании расчет, предложит индивидуальные условия финансирования.
Максимальная сумма кредита по программе «СуперОведрафт» составляет до 70% от среднемесячной выручки компании, до 60 млн руб. Ранее максимальный размер лимита овердрафта по продукту «СуперОвердрафт» не превышал 50% от оборота. Сейчас у клиента появляется возможность выбирать и изменять лимит — 50%, 60% или 70% от оборота в зависимости от своих потребностей. Транши в рамках кредитного лимита предоставляются без ограничений по срокам. Проценты по овердрафту начисляются только за время фактического пользования средствами банка, и клиент может выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения: автоматическое списание задолженности в момент поступления средств на расчетный счет или из остатка на конец дня.
Заявку на кредит можно оформить онлайн в личном кабинете даже без посещения офиса банка.
Бизнес кредит
Задумываетесь о расширении бизнеса? С помощью программы «Кредит-Бизнес» можно на выгодных условиях купить автотранспорт или оборудование, отремонтировать офисные или производственные помещения, пополнить оборотные средства либо приобрести недвижимость.
В Промсвязьбанке можно оформить кредит суммой до 250 млн рублей на пополнение оборотных средств на срок до 120 месяцев или инвестиционные цели на срок до 180 месяцев. При необходимости, есть возможность оформить отсрочку погашения основного долга либо отсрочку платежа. Еще одним неоспоримым плюсом является выбор удобного варианта выплат: аннуитетные платежи, погашение основного долга ежемесячно равными долями или индивидуальный график.
В качестве залога по кредиту может выступать имущество компании, поручительство фондов содействия кредитования МСБ, Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», залог векселя, гарантийный депозит, обеспечительный платеж, размещаемый на счете банка.
Факторинг
Хотите избежать кассовых разрывов и получить финансирование с помощью уступки денежного требования? Для профессионального управления дебиторской задолженностью есть финансовый инструмент — факторинг. Просрочка или просто долги покупателей являются настоящим бичом бизнеса, расчеты между компаниями, как правило, не производятся «одномоментно». Больше 60% бизнеса в стране работают на условиях отсрочки платежа.
Факторинг — это услуга, которая состоит в выплате финансирования поставщику под уступку его прав денежных требований, возникших по поставке с отсроченным платежом. Простыми словами — когда покупатель не успевает рассчитаться в срок со своим поставщиком, то последний имеет дебиторскую задолженность и дебитора в лице фирмы покупателя. Именно дебиторская задолженность является ключевым элементом такого финансового механизма, как факторинг. Таким образом, несмотря на то, что факторинговый договор по смыслу двусторонний (в его заключении участвуют только фактор и поставщик), правовые отношения, возникающие в его рамках, связывают троих участников сделки.
Промсвязьбанк входит в тройку лидеров рынка факторинга, предлагая своим партнерам различные виды данного продукта для пополнения оборотных средств и получения финансирование без залога и поручительств. Преимуществом факторинга Промсвязьбанка перед другими финансовыми организациями является — финансирование до 95% от суммы поставки на увеличение оборотного капитала организации и отсутствие кассовых разрывов. Таким образом, внутренний факторинг с регрессом и без регресса, реверсивный факторинг — позволит работать на льготных условиях отсрочки платежа до 120 дней.
Онлайн-кредитование
Откройте счет и получите Первый в России «Кредит Онлайн» для бизнеса. Для получения финансирования вам не нужно собирать пакет документов на установление лимита, кредит уже одобрен! Предложение по кредиту формируется автоматически и направляется в интернет-банке клиентам, соответствующим требованиям продукта. В рамках продукта не нужно оформлять ни поручительства, ни залога. Оформление кредита происходит без посещения офиса банка: достаточно перейти в свой личный кабинет интернет-банка и подписать заявление-оферту.
При оформлении заявления на получение кредита предприниматель сам выбирает оптимальные условия кредитования необходимые сумму и срок, а также удобную дату ежемесячного платежа. Кредитные средства зачисляются на расчетный счет в Промсвязьбанке непосредственно после дистанционного оформления сделки и могут быть использованы на любые цели.
Если активно использовать онлайн-кассу компании «Эвотор» или «Торговля.онлайн» более 6 месяцев, то можно подать заявку на онлайн-кредит «ПСБ «Все просто!» через личный кабинет и дистанционно получить до 1 млн рублей в Промсвязьбанке без залога и поручительства.
Банковские гарантии
Для оформления государственных, муниципальных или частных контрактов требуется гарантия надежного банка? Или необходимо обеспечить заявку на участие в тендере государственных закупок по № 44–ФЗ, № 223–ФЗ и 615-пп? Оформив гарантию в Промсвязьбанке, у бизнеса появляется надежный партнер для развития своего дела.
Комплексные предложения Промсвязьбанка полностью покрывают потребности, которые возникают при реализации государственного контракта: в рамках предоставляемого лимита вы можете оформить необходимые виды гарантий для участия в тендере и исполнения контрактов, гарантии возврата аванса и гарантии на гарантийный период, тендерный кредит, а также кредит на исполнение контракта. Гарантии, предоставляемые Промсвязьбанком в рамках государственных закупок, регистрируются в реестре Федерального казначейства. Оформляются банковские гарантии без посещения офиса банка в срок от 6 до 24 часов. Банк выдает гарантии как через собственный сервис электронных банковских гарантий, так и через основные онлайн-сервисы: ГосОблако, Тендерленд Финанс, BankON.
Подробную консультацию можно получить в офисах Промсвязьбанка по адресам:
- г.Вологда, ул. Ленина, д.10, тел. +7 (8172) 79-58-11, 79-59-27
- г.Череповец; Советский проспект, д.99а, тел. +7 (8202) 55-87-05, 55-37-67
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.