Новости партнеров , Вологда ,  
0 

Планируем семейные траты: уход от дефицита

Планируем семейные траты: уход от дефицита
Мы продолжаем публикацию рекомендаций, как побороть ситуацию с долгами и уйти из дефицита семейного бюджета в профицит.

Шаг № 3: убирать дефицит

Если есть дефицит семейного бюджета, надо сокращать расходы семьи по максимуму, чтобы прекратить жить в долг. «Решать проблему» кредитками или кредитами наличными не надо. Тогда долги будут накапливаться, а проценты по ним — расти. И в этом случае банкротство — вопрос времени.

План выхода из личного финансового кризиса должен включать четкий анализ причин перерасхода средств (это в первую очередь могут быть ненужные и дорогие покупки), поэтапное уменьшение этих затрат и четкий курс на погашение ранее взятых обязательств (кредитов, долгов знакомым или родственникам). Иногда для подготовки такого плана можно и обратиться к финансовым консультантам.

Если причиной дефицита бюджета стал взятый ранее кредит, который теперь приходится оплачивать по повышенному курсу, надо встретиться с банкирами и обсудить ситуацию. Возможно, банк пойдет на реструктуризацию займа (продление срока, изменение системы погашения), а она поможет уменьшить кредитную нагрузку.

Но злоупотреблять поблажками банков не надо. Схемы реструктуризации хороши лишь временно. Если использовать их длительное время, это может привести к большей итоговой переплате банку.

Шаг № 4: откладывать деньги

Часть зарплаты, остающуюся после всех расписанных расходов, можно отложить. Для начала открыть «гибкий» вклад в банке, на который отчислять деньги на случай непредвиденных расходов (с этого вклада деньги можно снять в любой момент). Суммы каждая семья определяет сама. Это может быть 5-10% доходов или меньше. Например, если у семьи уже есть медицинская страховка или страховка жизни, отчисления на «гибкий» вклад могут быть ближе к 5%.
Если вы сомневаетесь, что удастся придерживаться намеченного графика трат, то на непредвиденные расходы можно зарезервировать сумму, которой ранее не хватало до зарплаты.

Если впереди дорогая поездка в отпуск, то надо начинать откладывать заранее. Сумму можно рассчитать из ожидаемых трат. Для этого удобнее короткие вклады с пополнением на срок 3-6 месяцев в той валюте, в которой планируется покупать турпакет и оплачивать расходы за рубежом.

Шаг № 5: выполнять бюджет

Обычно наибольшие сложности связаны не столько с составлением, сколько с выполнением личного бюджета. Сложно удержаться, например, в рамках намеченного плана покупок в магазинах — слишком велик соблазн взять что-то еще. Но, по мнению психологов, неуклонное выполнение семейного бюджета — дело самомотивации и привычки.

Если четко осознавать, что экономишь для достижения серьезных целей, то это намного проще. Более того, будет уверенность в завтрашнем дне и чувство ответственности. Весьма помогает и периодическая проверка баланса счета со сбережениями или составление графика роста накоплений в программе для ведения домашней бухгалтерии.

Но если контролировать себя или «вторую половину» сложно, можно воспользоваться «правилом лимитов». Например, завести три-четыре платежные карты (для шопинга, развлечений, оплаты обязательных платежей и пр.) и пополнять их строго на определенную сумму. Кстати, в этом случае гораздо проще контролировать сам процесс трат: можно каждый месяц брать в банке выписку по счетам и анализировать, на что именно уходят деньги.

Есть еще один способ — без использования карт: «пять конвертов». Его суть в том, что деньги «на жизнь» раскладываются в 5 реальных или воображаемых конвертов. В течение каждой календарной недели тратится содержимое одного из них. В пятый конверт откладываются деньги на обязательные ежемесячные траты и на «лишнюю» неделю (мы же помним, что в месяце обычно не четыре, а четыре с половиной недели).

Не исключено, что поначалу семья будет по привычке допускать перерасход по картам и «конвертам», а потому будет вынуждена прибегать к кредиткам или «гибким» вкладам. Но привычка «не тратить больше намеченного» закрепляется обычно всего за несколько месяцев. Потом выполнение бюджета превратится в обыденное дело, траты начнут уменьшаться, а сбережения расти.

  1. Конкретизировать план расходов по основным статьям.
  2. В начале месяца разложить деньги по «конвертам» — в соответствии с планом расходов.
  3. Ограничить расходы содержимым соответствующих конвертов.
  4. Вовремя вносить обязательные платежи.
  5. Формировать сбережения на непредвиденные расходы.
  6. Откладывать деньги для достижения намеченных целей.

Если подводить итоги сказанному, что в оздоровлении семейного бюджета есть 2 основных момента: планирование и соблюдение бюджета.

Материалы выпуска
Новости партнеров Накопления: как выбрать подходящий вариант
Новости партнеров Накопления на будущее: как избежать ошибок на этом пути
Новости партнеров Что надо знать о страховании вкладов
Новости партнеров 38 % россиян в пандемию начали откладывать небольшие суммы
Новости партнеров 30-летним пора задуматься о пенсионном будущем
Новости партнеров Накопления на будущее: как избежать ошибок
Новости партнеров Как разобраться с долгами
Новости партнеров Год грядущий: новое по налогам в 2021 году
Новости партнеров С нового года часть бизнесменов освободят от взносов
Новости партнеров Вологжане смогут проверить свою финансовую грамотность
Новости партнеров Как физическим лицам законно сэкономить на налогах?
Новости партнеров Как улучшить свой кредитный рейтинг
Новости партнеров Кредитная история: чем можно испортить и как исправить
Новости партнеров Изменения в налоговом законодательстве в 2021 году
Новости партнеров Преимущества и льготы статуса «самозанятого»
Содержание
Закрыть