Но прежде чем подписать договор, вы должны ответить себе на 7 вопросов.
1. Как я смогу получить свое накопление?
Каждый из накопительных продуктов предусматривает свой способ получения денег. Определяющим фактором является цель вложений. Если вы решили накопить себе на дополнительную пенсию, то до достижения пенсионного возраста рассчитывать на эти деньги не следует. В свою очередь, если хотите собрать определенную сумму на образование своему ребенку, то более подходящим будет накопление на будущее ребенка, позволяющее зафиксировать в договоре возраст ребенка, когда он сможет воспользоваться этими деньгами.
2. Соответствует ли накопление моим целям?
Очень важно понять, какие возможности обеспечивает каждый вид накопления, в частности, какие он предлагает стратегии или пенсионные планы. Хотя историческая доходность не гарантирует похожую доходность в будущем, стоит проанализировать результаты за предыдущие годы и посмотреть, как они менялись на протяжении определенного периода времени. Это позволит оценить, приемлемы ли вам такие колебания во имя более высокой прибыли, а также выбрать подходящую для себя стратегию накопления или пенсионный план.
3. Какие взносы я должен буду платить?
Сумма ежемесячных платежей и срок накопления — главные факторы, от которых зависит размер вашего будущего накопления. В основе накопления лежит принцип: чем раньше начнете создавать накопления, тем меньше будет сумма, которую потребуется платить ежемесячно, чтобы достичь желаемого размера финансовой подушки в будущем. Прирост вашего накопления будет зависеть и от событий на финансовых рынках, но это не единственный фактор, влияющий на динамику вклада. Чтобы найти самое выгодное решение, рекомендуем рассмотреть разные стратегии накоплений.
4. Какую сумму я могу вносить ежемесячно?
В долгосрочных накоплениях самые лучшие результаты приносят регулярные взносы, когда процесс накопления превращается в неотъемлемую часть жизни. Поэтому сумма, которую вы будете вносить каждый месяц, должна быть относительно небольшой и соразмерной с повседневными тратами. Возможно, ради этой цели вам придется отказаться от какой-нибудь мелочи, например, от пары чашек кофе в любимом кафе или похода в кино с последующим посещением пиццерии. В свою очередь, отправляясь в супермаркет, лучше всего иметь при себе список товаров и постоянно с ним сверяться, чтобы не поддаваться импульсивным покупкам.
5. Как долго мне нужно будет копить?
Этот вопрос тесно связан с целью накопления. Если предстоит крупная покупка или большие траты, срок накопления и ежемесячную сумму можно легко рассчитать, исходя из собственных финансовых возможностей. В свою очередь, если речь идет, например, о дополнительной пенсии, появляются сразу несколько неизвестных — от размера гарантированной государством пенсии (зависит от уплаченных социальных взносов) и до повседневных трат в пенсионные годы. Но и тут на помощь приходят специальные калькуляторы, которые могут «заглянуть» в будущее и позволяют определить минимальную сумму ежемесячного взноса и срок накопления, учитывая ваш сегодняшний возраст и уровень доходов.
Прежде чем подписать договор, обязательно ознакомьтесь с инвестиционной стратегией накопления, от которой зависит, как и куда будут вложены ваши средства. Стратегии отличаются, главным образом, уровнем прибыли и связанной с ним степенью риска.
6. Является ли накопление просто накоплением?
Сегодня люди все чаще задумываются о завтрашнем дне и хотят заранее позаботиться о своем финансовом благополучии в старости. Для этого существует целый ряд накопительных продуктов, которые отличаются главным образом дополнительными бонусами, идущими в комплекте с накоплением. Среди них есть и страхование жизни, и наследование накопления, а также возможность гарантировать сохранение части основной суммы накопления.
7. Смогу ли я поменять вид накопления?
Разные накопительные продукты предусматривают различные условия, касающиеся изменения важнейших положений договора (суммы, сроки и т. д.). Поэтому перед заключением договора рекомендуем внимательно ознакомиться с его содержанием или проконсультироваться с финансовым консультантом, который подробно расскажет о важнейших нюансах каждого вида накопления. Обязательно выясните, сможете ли вы продлить срок договора и продолжать пополнять накопление, будет ли у вас возможность в случае необходимости снять деньги досрочно, и что вы потеряете при этом (например, в случае накопительного страхования может потребоваться вернуть государству полученные льготы по подоходному налогу с населения).
Ответив на эти вопросы, вы получите четкое представление о том, какой вид долгосрочных накоплений вам подходит лучше всего.
Ключевым моментом в долгосрочных накоплениях является финансовая дисциплина. Это относится как к совершению регулярных платежей для достижения своей цели, так и к колебаниям стоимости накопленного капитала. Неважно, какие финансовые инструменты и стратегию вы выбрали, — в какой-то момент может показаться, что ваши накопления не растут так быстро, как вы рассчитывали. Помните, что накопления — это долгая дорога, на которой нужно быть терпеливым.
