Как правило, основная причина такой неприятности — финансовая безграмотность человека, бездумное пользование кредитными картами, покупка товаров в рассрочку или кредит.
Но раз уж ситуация становится тупиковой, пора искать выход.
Если не можете платить
- Не скрывайтесь от банка, а сообщите в банк о сложившейся ситуации и постарайтесь договориться о реструктуризации долга (снижении ежемесячного платежа или кредитных каникулах).
- Проверьте условия договора страхования (если он сопровождает кредит): возможно, текущая ситуация является страховым случаем.
- Запросите в разных банках предложения по рефинансированию долга и выберите наиболее выгодное.
- При необходимости обратитесь за консультацией к юристам и специалистам по защите прав потребителей. Если у вас несколько кредитов, поищите вариант рефинансировать их с помощью одного кредита с меньшей процентной ставкой или меньшим ежемесячным платежом.
- В случае необоснованного отказа банка реструктурировать долг или нарушения им договора обращайтесь в Банк России, к финансовому омбудсмену или в суд.
Погашение нескольких кредитов
Если у вас есть несколько кредитов и рефинансирование невозможно, попробуйте использовать метод «снежного кома», выплачивая долги от меньшего к большему, направляя на погашение любой дополнительный доход.
- Выпишите все долги (за исключением ипотеки) и отсортируйте их по сумме общей задолженности — от минимальной к максимальной. Это отличительная особенность метода: мы сортируем не по процентной ставке, а по сумме долга.
- Начните платить минимально возможный платеж по каждому долгу.
- Прикиньте, сколько вы сможете платить сверх минимального платежа по первому, самому маленькому долгу.
- Начните погашать первый кредит, внося минимально необходимый платеж плюс дополнительные деньги до тех пор, пока не выплатите весь долг.
- Как только выплачен первый долг, добавьте к минимальному платежу по второму долгу дополнительные деньги (минимальный и дополнительный платежи, которые вы платили, гася первый долг) и начните выплачивать второй по списку долг.
- Повторяйте, пока не закончатся все долги.