Новости партнеров , Вологда ,  
0 

Индивидуальный пенсионный план: думаем о будущем

Индивидуальный пенсионный план: думаем о будущем
Пенсионная реформа отняла у граждан 5 лет заслуженной пенсии.

По данным Конфедерации труда России, 40% российских мужчин и 20% женщин могут не дожить до пенсии (т.е. до 65 и 60 лет соответственно). При уходе из жизни гражданина его государственная пенсия «пропадает в недрах» ПФР РФ и семья ничего не получает. Кроме этого, формирование размера пенсии непрозрачно: постоянно меняют «правила игры» при расчете пенсии, отменяют льготы, индексируют пенсии ниже реальной инфляции.

Гораздо надежнее позаботиться о своей будущей пенсии заранее, причем взять решение этого жизненно важного вопроса в свои руки и составить индивидуальный пенсионный план.

Что такое индивидуальный пенсионный план?

Индивидуальный пенсионный план (ИПП)  — это программа накопления на будущую пенсию, ее предлагают негосударственные пенсионные фонды. В отличие от обязательных страховых взносов, которые уплачиваются работодателем за работников за счет собственных средств в ПФР и идут на выплаты пенсионерам, взносы граждан в такие программы уплачиваются на добровольных принципах.

Сколько нужно откладывать?

Индивидуальные пенсионные планы позволяют копить человеку с любым уровнем дохода. Например, у крупнейшего фонда, [НПФ Сбербанка], существует программа, где достаточно внести первоначальный взнос в 1500 рублей, а затем периодически (по мере желание клиента) пополнять его хотя бы на 500 рублей. Например, если вам 20-25 лет, то чтобы получать пенсию в размере 70% от зарплаты, достаточно ежемесячно перечислять на счет ИПП 2-3% от доходов, а вот в возрасте 36-45 лет уже будет необходимо откладывать 5-10%.

На какую прибавку к государственной пенсии можно рассчитывать?

Примерный размер пенсии можно рассчитать самому с помощью пенсионного калькулятора. Такой сервис предоставляют большинство НПФ. Например, для мужчины 35 лет, заработная плата которого составляет 55 тысяч рублей, и который ежемесячно отчисляет на счет ИПП всего 1% от доходов, прибавка к государственной пенсии может

составлять около 5400 рублей. Эти выплаты фонд будет делать в течение 10 лет после выхода на пенсию. Если бы тот же клиент уплачивал в месяц 5% от заработной платы, то негосударственная пенсия составила бы уже 27 тыс. рублей.

Дает ли государство какие-то льготы тем, кто самостоятельно копит на пенсию?

Для граждан, откладывающих себе на пенсию, предусмотрен налоговый вычет — 13% от суммы взносов, не более от 120 тыс. рублей в год. Например, если вы внесли в течение года 120 тысяч на свой пенсионный счет, то налоговая служба вернет вам 15 600 рублей. Можно написать заявление в бухгалтерию работодателя о перечислении взносов с зарплаты на ИПП, тогда налоговый вычет будет предоставляться автоматически.

Стоит ли откладывать деньги столь длительный срок с учетом постоянных экономических кризисов?

От глобальных экономических потрясений никто не застрахован, но, как советуют финансисты, лучше встретить их с какими-то накоплениями, подушкой безопасности. Те, кто вложился в НПФ 15-20 лет назад, уже сейчас получают прибавку к государственной пенсии. По данным ЦБ, их около 1,5 млн человек, а тех, кто добровольно откладывает себе на будущую пенсию уже более 5,7 млн.

Какие гарантии, что человек получит свои накопления?

В отличие от средств пенсионных накоплений, которые страхуются в АСВ, у добровольных пенсионных отчислений нет гарантий от государства. Поэтому выбирать НПФ следует, исходя не только из его доходности, но и надежности. В частности, стоит обратить внимание на то, кто является его собственником, насколько прозрачна его инвестиционная политика, какая у фонда репутация на пенсионном рынке, как долго он работает, есть ли отделение фонда в вашем городе и доступны ли онлайн-сервисы. Кроме того, стоит внимательно отнестись и к условиям самого договора ИПП. Например, предусмотрена ли в нем возможность досрочно забрать пенсионные взносы и полученный инвестиционный доход.

До выхода на пенсию клиент НПФ имеет право забрать всю сумму, скопившуюся на его счете.

Кто получит деньги в случае смерти клиента или развода?

По законодательству фонд обязан вернуть 100% вложенных средств и полученный инвестиционный доход родственникам владельца индивидуального пенсионного плана, в отличие от той же страховой пенсии, прав на которую в случае смерти пенсионера у наследников нет. Также не наследуется остаток по накопительной пенсии, которая назначена в рамках обязательного пенсионного страхования, если пенсионер оформил и получил хотя бы одну пенсию. Другая ситуация, если например, владелец индивидуального пенсионного плана развелся с супругом. В этом случае при разделе имущества он не сможет претендовать на ваши пенсионные деньги. По закону, накопленные суммы и инвестиционный доход не входят в состав совместно нажитого имущества. В отличие от тех же банковских вкладов или денег на брокерском счете, часть которых бывший супруг может потребовать через суд.

Использованы материалы с сайта Banki.ru

Материалы выпуска
Новости партнеров Накопления: как выбрать подходящий вариант
Новости партнеров Накопления на будущее: как избежать ошибок на этом пути
Новости партнеров Что надо знать о страховании вкладов
Новости партнеров 38 % россиян в пандемию начали откладывать небольшие суммы
Новости партнеров 30-летним пора задуматься о пенсионном будущем
Новости партнеров Накопления на будущее: как избежать ошибок
Новости партнеров Как разобраться с долгами
Новости партнеров Год грядущий: новое по налогам в 2021 году
Новости партнеров С нового года часть бизнесменов освободят от взносов
Новости партнеров Вологжане смогут проверить свою финансовую грамотность
Новости партнеров Как физическим лицам законно сэкономить на налогах?
Новости партнеров Как улучшить свой кредитный рейтинг
Новости партнеров Кредитная история: чем можно испортить и как исправить
Новости партнеров Изменения в налоговом законодательстве в 2021 году
Новости партнеров Преимущества и льготы статуса «самозанятого»
Содержание
Закрыть