Вроде как ввели накопительную часть пенсии, но напомним, с 2014 года отчисления в накопительную часть в размере 6 процентов от заработной платы россиян направляются в страховую часть — на выплаты нынешним пенсионерам. Согласно действующему законодательству, эта норма действует до 2022 года включительно, однако 13 октября Комитет Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов поддержал продление заморозки накопительной пенсии до конца 2023 года.
По сообщению правительства России, принятие законопроекта не уменьшит объем пенсионных прав застрахованных лиц, а его реализация должна привести к уменьшению трансферта из федерального бюджета в бюджет Пенсионного фонда в 2023 году на 669,3 млрд рублей.
В свете всех этих бесконечных продлений, изменений, введения пенсионных баллов есть, наверное, смысл начать заботиться о своей пенсии самому.
Проблемы пенсионного обеспечения в РФ
- Растущий дефицит бюджета Пенсионного фонда России.
- В РФ солидарная система пенсионной ответственности: пенсионные накопления поступают в «общую корзину», которую делят между пенсионерами, на основе баллов, стоимость которых определяет правительство.
- Рост численности пенсионеров снижает размер пенсии, поскольку «общую корзину» денег делят на большее число людей.
Низкое пенсионное обеспечение оставляет граждан за чертой бедности:
Наши пенсионеры, как говорится, живут в формате «3d»:
- доживают, донашивают, доедают;
- финансово зависят от детей;
- вынуждены экономить на полноценной еде;
- плохое питание обостряет хронические заболевания;
- не могут получить качественное лечение в платных клиниках, так как в государственных клиниках уровень медицины оставляет желать лучшего;
- не хватает денег на покупку необходимых качественных лекарственных препаратов, что сокращает жизнь;
- не могут позволить себе поехать на лечение в санаторий или полноценно и организованно отдохнуть.
Накопление пенсий в развитых странах
Добровольное пенсионное страхование — альтернатива государственной пенсии во многих развитых странах.
США $1 500 — платить 15% налог с зарплаты государству в течение десяти лет (соц. пенсия) — откладывать самостоятельно любую сумму в пенсионный план (на работе — 83% американцев) или в частный пенсионный счет (48% активных граждан)
Израиль $1 500 — отдавать от 6,95% до 18,5% от зарплаты в Ведомство национального страхования в течение 30 лет (пенсия $370) — самостоятельное отчисление в пенсионные фонды в течение минимум 10 лет (пенсия от $700)
Франция 1 000 евро — отчислять в пенсионный фонд 16,35% доходов (базовая пенсия — 50% от зарплаты в самые высокодоходные 25 лет работы) — самостоятельное отчисление в пенсионные кассы позволяет поднять коэффициент замещения зарплаты до 80%
Цели и преимущества программы «Ваш пенсионный капитал»
По данным еженедельника «Аргументы и факты» средняя пенсия за рубежом определяется в размере 60 000 -100 000 тыс. руб.
В России:
- средняя пенсия — 13 360 руб.
- средняя стоимость потребительской корзины — 16 280 руб.
Что делать российским гражданам в условиях низкого пенсионного обеспечения? Не надеяться на государство, а накапливать добровольную пенсию, как это делают люди во многих развитых странах, и на заслуженном отдыхе жить полноценной жизнью.
Программа «Ваш пенсионный капитал», которую предлагает своим клиентам страховая компания, позволяет создать собственный пенсионный капитал, не зависящий от государства, защищает клиента в период накопления и гарантирует получение пенсии даже при потере трудоспособности (инвалидности) и невозможности полноценно зарабатывать.
Компенсация расходов на лечение и восстановление здоровья:
- Клиент получит деньги на дорогостоящее лечение (смертельно-опасные заболевания, травмы).
- Застрахованный восстановление здоровья при потере трудоспособности (инвалидности).
- Налоговые и юридические преференции
Страховая компания гарантирует выплату пенсии с любого возраста и с любой удобной периодичностью, которые выбрал клиент. Размер пенсии определяет клиент. Сумма сразу фиксируется в договоре в рублях или долларах, а не баллах, как в государственной пенсии.
Сумма пенсии будет увеличиваться за счет инвестиционного дохода, а не «таять» от инфляции, как при дефиците бюджета в ПФР.
Пенсия наследуется: 100% гарантия получения всех накоплений.
Программа защищает клиента в период накопления и гарантирует получение пенсии даже при потере трудоспособности (инвалидности) и невозможности полноценно зарабатывать.
Программой предусмотрена компенсация расходов на лечение и восстановление здоровья:
- клиент получит деньги на дорогостоящее лечение (СОЗ, травмы).
- клиент получит деньги на восстановление здоровья при потере трудоспособности (инвалидности).
Субъекты страхования и валюта договора
Страхователь — физическое лицо в возрасте от 18 лет на момент заключения, и не более 75 лет на момент окончания накопительного периода.
Застрахованный — физическое лицо в возрасте от 18 лет на момент заключения, и не более 75 лет на момент окончания накопительного периода.
Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, назначенное в качестве получателя страховой выплаты на случай смерти застрахованного лица.
Валюта договора: Р $
Периодичность оплаты взносов
- Ежегодная
- Раз в полгода
- Ежеквартальная
- Ежемесячная или единовременная.
Примеры расчета
Мужчина 35 лет, хочет накопить себе дополнительную ежемесячную пенсию 20 тыс. руб. и получать ее с 55 лет в течение 15 лет (накопительный период 20 лет).
Выбирает все дополнительные риски, включая телесные повреждения. Взносы готов платить ежеквартально.
Страховая сумма (СС) по рискам «смерть» устанавливается равной годовой пенсии*15.
По всем остальным рискам СС — 1 млн. руб.
Взносы составят: 40 535,8 руб. (около 13 500 руб. в месяц)
Ожидаемая годовая пенсия: гарантированная 20 тыс. руб. (как хотел клиент). С учетом ожидаемого дохода на момент окончания накопительного периода размер единичной выплаты будет 30 534,99 руб. в месяц.
В категорию лиц, которых может заинтересовать программа «Ваш пенсионный капитал», входят:
- Граждане, не достигшие пенсионного возраста, желающие прожить обеспеченную старость.
- Действующие пенсионеры, не оформившие добровольную пенсию (могут вложить свои, отложенные «на смерть» деньги, или им могут помочь заключить договор дети)
- Одинокий родитель (мать), воспитывающий детей, опасающийся за свою старость и будущее своих домочадцев.
- Одинокие люди среднего возраста, которым не от кого ждать помощи в старости.