Однако в действительности вложения сегодня столь же доступны, просты и безопасны, как, например, повседневные покупки. Поэтому мы обобщили 7 самых распространенных мифов о вложениях, чтобы уменьшить беспокойство и неведение, ведь инвестиции сегодня — это реальная возможность приумножить свой капитал.
Миф первый: вложения — это как игра в лотерею или в казино
«Риск» — самое значительное ключевое слово, вокруг которого «вращается» мир вложений. Адекватно оцененный риск дает возможность зарабатывать, чересчур большая осмотрительность не позволяет зарабатывать, а слишком большой «рисковый аппетит» может привести к убыткам. Однако в длительном периоде времени риски выравниваются, и долгосрочная тенденция вложений в акции позитивная. Например, американский индекс акций S&P500 с учетом всех подъемов и спадов во время предыдущих кризисов в течение последних 30 лет вырос примерно на 849%, а если реинвестировать дивиденды, то на все 1680%.
Именно уровень риска и является кардинальным отличием вложений в акции, фонды и другие финансовые инструменты — от азартных игр. Сделав ставку в казино, игроки «вкладывают» в общую игру, осознавая, что вкладчиков будет много, а победителей — лишь несколько. Поэтому риск убытков многократно больше.
Покупая акцию предприятия, мы вкладываем в реальное производящее или оказывающее услуги предприятие. Оно трудоустраивает людей, которые создают некую стоимость. Вкладывая, мы становимся частью этого предприятия, в выигрыше от развития которого — все (не только акционеры, но и работники). Конечно, есть риск, что предприятию не повезет, что впадет в стагнацию экономика конкретной страны и экономика в целом (как в этом году под влиянием Covid-19). Но периоды невезения проходят, предприятия расцветают и прибыль возвращается. В отличие от потерянной ставки в казино, которая невозвратима.
Подобным является и сравнение с лотереей — даже небольшие траты, несколько тысяч в месяц, в годовом контексте дают приличную сумму, которую, можно понемногу приумножать, вложив в акции или другие ценные бумаги. В отличие от статистически стремящейся к нулю вероятности выиграть в лотерею.
Миф второй: чтобы вкладывать, надо быть экспертом
Мир инвестиций после ХХ века значительно развился, в нем встречаются различные сложные финансовые инструменты, но можно начинать со сравнительно простых способов, например, вкладывая деньги в акции местных предприятий или открыв индивидуальный инвестиционный счет. Правда, надо учесть некоторые нюансы.
Если собираетесь вкладывать в фонды или в частный портфель, сначала следует понять, сколь большую сумму и на какое время думаете вложить. Вторая вещь, которую надо обдумать, — насколько велико ваше желание рисковать?
То есть, хотите ли вы создавать свое вложение в портфеле понемногу, постепенно или же быть агрессивным вкладчиком. Еще один вопрос — не являются ли выделенные на вложения средства вашими единственными свободными деньгами? Ведь всегда стоит позаботиться о так называемой «подушке безопасности» в размере от трех до шести зарплат.
Если решите приобрести акции, вам проще будет ориентироваться в своем инвестиционном портфеле и в колебаниях цен акций в том случае, если будете вкладывать в известные и интересные вам предприятия. Это позволит адекватно оценить происходящее на предприятиях и понять потенциал их развития, оценивая не только финансовые показатели (оборот, прибыль, динамику количества работников и др.), но и такие факторы, как изменения в команде руководства предприятием, сбыт на рынках, спрос на продукты или услуги данного предприятия.
При выборе предприятий для своих инвестиций следует оценивать не только нынешние достижения, но и выдвинутые цели, место на рынке и перспективы роста.
Миф третий: чтобы вкладывать, нужны миллионы
Как уже сказано, рынок вложений существенно развился и стал доступнее для каждого. Это относится и к суммам вложений, ведь, чтобы начать создавать свой инвестиционный портфель, сегодня достаточно нескольких тысяч рублей.
Есть хорошо известная история, которая разоблачает представление о том, что вкладывать в акции стоит только в том случае, если доступен объемный стартовый капитал. Один из самых знаменитых инвесторов всех времен Уоррен Баффет (Warren Edward Buffett) свое первое вложение сделал в возрасте 11 лет, купив лишь несколько акций. Позже, регулярно пополняя свой портфель в течение более 70 лет, он с этой малости сумел стать одним из богатейших инвесторов и самых щедрых филантропов в мире.
Конечно, на пути к статусу миллиардера в случае Баффета были и другие факторы, но это не меняет морали истории — инвестировать может начать каждый и даже с ничтожных сумм. Конечно, с вкладом в несколько тысяч рублей надеяться на существенный прирост капитала было бы наивно, поэтому, ознакомившись с миром инвестиций, рекомендуется свои вложения понемногу наращивать.
Миф четвертый: деньги надо вкладывать на десятилетия
Правда, что долгосрочные инвестиции дают преимущества кумулятивной прибыли и на них не влияют рыночные колебания. Но у краткосрочных и среднесрочных инвестиций есть свои плюсы: они позволяют использовать предоставляемые рынками возможности, продавая вложения через несколько месяцев или лет. Таким образом, начав вкладывать в рынок акций, деньги не нужно «замораживать» на десятилетия. Их можно вернуть, чтобы вложить в какой-то другой инструмент или использовать иначе.
Но надежнее придерживаться долгосрочных вложений, которые начинаются с 5 лет и позволяют защитить инвестиции от рыночных колебаний. Таким образом, чем дольше период вложения, тем выше вероятность, что полученная прибыль будет больше, однако это не означает, что выделенные на вложения деньги не могут быть доступны и раньше.
Миф пятый: за инвестициями надо следить круглосуточно
Часто люди, рассуждая о возможностях вложений, высказывают мнение: инвестиции в ценные бумаги означают, что за колебаниями рынка надо следить непрерывно. Подобная перспектива может оказаться весьма пугающей, если учесть наши повседневные дела и обязанности. Поменялись привычки вложений — сегодня технологии позволяют следить за важнейшими финансовыми новостями и принимать необходимые решения «здесь и сейчас» (часть работы по аналитике данных происходит автоматизировано).
Поэтому полностью хватает нескольких часов в неделю, чтобы прочитать новости об интересующих вас предприятиях, оценить их важнейшие финансовые показатели и другую публично доступную информацию, чтобы позже можно было объективно принять решение о приобретении акций конкретного предприятия или же о дальнейшем держании уже принадлежащих вам акций в своем портфеле.
Напротив, в случае инвестирования в фонды нет необходимости непрерывно следить за показателями разных предприятий, но важно выбрать надежного управляющего фондами и пару раз в год знакомиться с показателями фонда, а также не забывать регулярно пополнять свой инвестиционный портфель.
Миф шестой: я дождусь идеального времени для купли и продажи
Скажем сразу — такой «идеальной точки» для покупки и продажи акций или фондов нет. Точнее говоря, ее невозможно определить (правда, иногда удается «угадать», если есть достаточно большие познания о рынке и опыт вложений), поскольку всегда имеются дополнительные факторы, которые говорят свои «за» и «против» осуществления сделки. Если так подходить к оценке и ждать идеальных условий, до сделки может и не дойти.
Специалисты рекомендуют начать вкладывать тогда, когда ваша финансовая ситуация это позволяет и пришло ощущение, что вы готовы начать торговлю акциями. Чем дольше будете вкладывать, тем легче будет пережить рыночные колебания, а если реализовывать стратегию периодических инвестиций, стоимость вложения будет колебаться меньше. Понемногу будет формироваться ваш инвестиционный опыт, а достижения не заставят себя ждать.
Миф седьмой: я начну инвестировать и скоро стану богатым
К сожалению, нет. Инвестиции — долгосрочное мероприятие, которое создает стоимость для экономики и для вас лично, но оно точно не является возможностью получения быстрой прибыли. Следует понимать, что цена акций возрастает из-за роста самих предприятий. В свою очередь, рост предприятий зависит от различных фундаментальных факторов, в том числе развития экономики страны (что, как известно, процесс медленный).
К тому же вкладчиков много, а это значит, что и доход некоторым образом «распределяется» на многих. Это можно было бы назвать противоположностью казино — выгоду получает каждый, но она образуется понемногу и за более длительное время.
Конечно, и в мире инвестиций бывают исключения, когда с помощью нескольких точных вложений в правильном месте и в правильное время люди становятся зажиточными. Но параллельно есть разные схемы, организаторы которых называют примеры большой прибыли, предлагают инвестировать в какое-нибудь «многообещающее» предприятие и надеются на доверчивых вкладчиков. Это часто приводит к потере вложений. Поэтому доверять следует знакомым и проявившим себя в течение долгого срока платформам, банкам, страховым компаниям, фондам и их управляющим с хорошей репутацией (одна из отличительных примет — они никогда не обещают «быстрые деньги» и не побуждают вкладывать все доступные средства, да еще и занимать).
Итак, терпеливые и продуманные вложения, сохраняющие сбалансированность ваших финансов, позволят шаг за шагом прийти к дополнительному капиталу, который будет создаваться вместе с общим экономическим развитием и ростом предприятия. И нельзя забывать, что рынок рано или поздно вознаграждает терпеливых.