Кредит – это услуга, в рамках которой Кредитор (банк или МФО) одалживает клиенту деньги на конкретный срок и на определенных условиях. Клиент принимает их и обязуется своевременно вернуть, заплатив Кредитору вознаграждение в виде процентов и, возможно, комиссии за пользование деньгами.
Принципы кредитования:
- Срочность. У каждого кредита есть срок, на который он выдается, и график платежей, по которому он гасится.
- Платность. За пользование деньгами банка нужно платить проценты и комиссии по кредиту.
- Возвратность. Деньги, взятые у банка, необходимо вернуть полностью. У банка есть различные механизмы для возврата одолженных средств, включая взыскание на имущество, не связанное с кредитом.
Поскольку кредит является одним из самых популярных финансовых инструментов, то и видов кредитов существует множество. Их можно разбить на несколько категорий:
По сроку
- Краткосрочные (до 1 года)
- Среднесрочные (от 1 года до 5 лет)
- Долгосрочные (более 5 лет
КРЕДИТ И КРЕДИТНАЯ КАРТА
Потребительский кредит (ПК) — это кредит, предоставляемый гражданам на любые личные цели, кроме предпринимательской деятельности
Кредитная карта (КК) – это банковская пластиковая карта, позволяющая на основании заключенного с банком договора брать в долг у банка определенные суммы денег в пределах установленного кредитного лимита.
ОТЛИЧИЯ
- Срок: ПК - от 1 года до 5 лет, КК обычно от 2 до 4 лет.
- Сумма кредита: лимит суммы по КК, как правило, ниже, чем сумма возможного ПК.
- Процентная ставка: по кредитной карте обычно выше, чем по ПК.
- Ежемесячный платеж: для ПК платеж рассчитывается при получении кредита и не меняется, для КК минимальный платеж зависит от суммы использованных средств.
- Возобновляемость: ПК не возобновляется после погашения, по КК же вы можете вновь воспользоваться деньгами банка после внесения минимального платежа.
- Использование: КК используется как платежное средство для покупок на небольшие суммы, ПК предназначен для совершения крупных разовых трат.
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Ипотечный кредит – это залоговая форма кредита, обеспечением по которой выступает недвижимость.
ПЛЮСЫ
- Возможность сразу получить квартиру в собственность.
- Защита имущества от риска повреждения (так как кредитование предполагает страхование).
- Невысокая процентная ставка.
- Возможность суммировать доходы.
- Использование материнского капитала и вычетов.
- Длительный срок кредитования позволяет снизить финансовую нагрузку.
МИНУСЫ
- Банк требует большой пакет документов, сама процедура тоже достаточно длительная.
- Высокие дополнительные расходы (комиссии, оценка, страхование).
- Сложно перепродать, подарить или сдать в аренду недвижимость, так как она находится в залоге у банка.
- Невозможно оформить недвижимость на несовершеннолетнего.
- Существенная переплата.