Эксклюзивные комментарии кредитной ситуации в регионе от шефа-аналитика одного из крупнейших брокерских центров.
Люди, внимательно следящие за экономической сферой жизни в России уже знают, что с 1 января текущего года ЦБ РФ ограничил максимальный размер процентов по кредитам на срок менее одного года, который теперь не может превышать саму ссуду более, чем в два раза.
РБК Вологодская область решил разобраться в нововведении, всесторонне изучив его значимость и влияние на текущую ситуацию в стране, а также узнать актуальную сумму задолженности населения по кредитам в Северо-Западном регионе и Вологодской области. С целью получения нужной информации редакторы портала обратились за помощью к компетентным лицам.
В частности — к Петру Пушкареву, являющемуся шефом-аналитиком компании «TeleTrade», который любезно согласился ответить на все интересующие нас вопросы.
— Расскажите, пожалуйста, о статистике просроченных долгов и о том, как повлиял этот показатель на текущую кредитную ситуацию в стране?
— Несмотря на все опасения, статистика показывает, что уровень просроченных долгов и в среднем по России, и по Северо-Западному федеральному округу, и конкретно по Вологодской области снижается. В среднем по России этот показатель упал до уровня весны 2013 года. Мало того, объем кредитной массы продолжает расти, а сами суммы просроченной задолженности снижаются.
— Можете ли вы обозначить актуальную сумму долгов физических лиц по кредитам в регионе и области с учетом просроченных платежей т.е. включающую плату за различные неустойки?
— Общая задолженность по Северо-Западному региону на данный момент равна 2,06 трлн. руб. Просроченная задолженность этого федерального округа — 71,7 млрд. руб., что составляет 3,5% от общей суммы долга.
По Вологодской области общая сумма долгов граждан прирастает медленнее, чем в среднем по стране: в ноябре 2019 года она составляла 128,7 млрд. руб. Из этой суммы просроченная задолженность насчитывала только 5,1 млрд. руб. Это 3,96% от общей суммы долга, что больше, чем по Северо-Западному ФО, но явно меньше средних 4,27% по России.
По данным же на 1 января 2019 года, на Вологодчине сама сумма долгов граждан по кредитам составляла 114,36 млрд. руб., то есть прирост кредитной массы за год по области составил около 12,5%. Из них 5,6%, а именно 4,6 млрд. руб. составляла «просрочка». К апрелю эта сумма выросла до 5,95 млрд. руб., а в августе уменьшилась до 5,8 млрд. руб. Это значит, что тенденция к сокращению «просрочек» по обслуживанию кредитов продолжалась на территории Вологодской области с разной скоростью фактически весь 2019 год. Кроме того, сам кредитный портфель банков по физлицам прирастал на Вологодчине с 1 августа намного медленнее: лишь на 4,3 млрд. руб.
— Можете ли вы объяснить, в чем заключаются преимущества и недостатки нововведения? Каким образом, по вашему мнению, оно отразится на ситуации в целом?
— Статистика говорит о том, что налаживаться положение дел начало задолго до того, как ЦБ решил с января 2020 применить свой более жесткий инструментарий, осложнив банкам выдачу кредитов заемщикам с высоким ПДН (предельной долговой нагрузкой). Хорошо в этой идее только то, что, прежде чем принять решение о выдаче займа, сотрудники банка будут уточнять у потенциального клиента какую именно часть от своего дохода он уже тратит на ежемесячные платежи по имеющимся кредитам. Да и человек лишний раз задумается, а не слишком ли много финансовых обязательств он на себя взваливает.
Однако, не стоит забывать, что ПДН выше 50% не запрещает оформлять новый кредит, а просто делает условия выдачи дороже для банка: организации придется замораживать под выдачу такого кредита больше так называемых «резервов». То есть банк дополнительно приостановит оборот своих денег, а заплатить за это, почти наверняка, заставит самого клиента.
Вот и получается, что от ПДН больше вреда, чем пользы - и, влезая третьим лишним в «интимные» отношения клиента и банка, чиновники просто снимают с себя ответственность за происходящее. Формально меры приняты, а остальное их не касается.